国家救香港，我们薅羊毛

这几天沉迷整理英语词汇量难以自拔，超有趣，感觉脑子突然开窍，触类旁通，学生时代要死记硬背很久的，现在很多看一遍就能理解词源结构、词性，以及记忆点，就能很快变成长期记忆，学习效率惊人。　　目前已整理到3500+，目标1W~　　有人问我怎么整理的，很简单。　　新建一个EXCEL，竖列是A-Z首字母排序（A、C、R、S等单词较多的可再分列），横行是该首字母下单词和词组按字母表顺序排序。　　不认识的，或发音不准的，标红　　后续手动添加附近单词时瞄一眼标红的，多看几遍，听几遍，读几遍，反复记忆。　　别看方法原始笨拙，翻找单词插入点的过程，以及手动拼写输入单词的过程，都有助于记忆。　　最后成品完全原创，全球孤品，独此一份，超有成就感，学习效率不亚于那些学英语的APP　　至于词源，首先来自我的高考英语词汇手册。　　但那种传统单词表整理起来比较无趣，我会不断插入我感兴趣的。　　比如水果名字、食物名字、动植物名字、太阳系行星、十二星座、世界主要国家城市、IMDb Top250电影名字、史上最伟大100首歌曲名字、60种常见狗狗品种名字、复联DC英雄名字、世界500强名单……　　还有平时上网看到的，都会随时记进去。　　于是我的list里还有这种：　　3M、7-Eleven、Aquarius、ABB、ATP、AT&T、AV、Chiba、Dachshund、Daegu、Gillette、Papa John's、Ragnarok、rice cake、Scarlet Witch、S&P、San Antonio Spurs、Temu、UAE、Uber、Utah、Ultraman、VPN、Venom、Wagas、Webank、Xiaomi、xylitol、Xinhua News Agency、Yokohama……　　学习本身是很有趣的事，只要你能get到其中的乐趣所在。　　很可惜，接受了那么多年应试教育，我都很难体会到学英语的乐趣。　　说到底，兴趣永远是最好的老师，没有兴趣支撑的学习，不仅过程痛苦，且无论如何功利（考证书、拿offer、赚大钱），最后都事倍功半，一旦不能工作中经常使用，早晚还给老师。　　上篇 得到不少好评，我再打个补丁：　　如今写房产话题，不少人会质疑：又没有赚钱效应，大家都不买了，现在还有什么好写的？　　摇头~　　首先，你不买不代表别人都不买，就算不投资，还有很多人在大城市打拼，想有一套属于自己的房子。　　大城市土著，不少也想要改善下居住环境。　　其次，上述人群，大多原来手里就有房子，需要把老房子/小房子卖了，才有钱去换新房子/大房子。　　现在全国楼市低迷，普遍遇到房子不好出手的问题。　　所以后台提问最集中的，不是问我哪里房子还能不能买，而是我手里老房子/小房子不好卖，还要不要咬咬牙降价出手，去买大房子？　　在上升周期，这完全是个不值一提的伪命题。　　很多人担心房价还会涨，小房子涨不过大房子，老房子涨不过新房子，三四线涨不过一二线，所以只要首付凑够，月供能还，越早操作置换越好。　　而且一定要同步操作，千万不能先卖房子，持币观望，可能一等，房价就飞脱了。　　但眼下是下降周期，心态就变得很复杂。　　理论上说，就算跌，新房一般也比老房更抗跌，那还是要赶快换？　　但新房单价高，你要置换的大房子总价也比手里的小房子高，大小新老房子一起跌的时候，越早换，可能总资产亏越多。　　由此引发一个新的可能性：如果房价一直跌跌不休，要不要把手里的房子卖了，理财吃利息，拿出不到2%收益租房，反而生活更自由？　　这其中的关键，在于“安全感”。　　买房带来的安全感，租房无法给予。　　再不济，这房子也能一直住到老死，不怕房东随时喊我滚蛋。　　那种随时可能搬家的不确定性，搬家带来的各种麻烦，很多人——特别是很多女性——很难接受。　　而且租的房子，也不会那么爱惜，不敢花重金装修和添置家具，只看居住品质，还是和买房有差。　　但“安全感”也暗藏标价。　　如果买房和租房带来的财富差太大，“安全感”也可让位。　　这就要说到，你想买的房子，长期看，房价会涨会跌。　　如果长期依然看涨，眼下行情不好，咬咬牙，毕竟买的是资产。　　但如果长期看跌，你再为了“安全感”下手，买的可能就是“负债”了。　　什么样的房子，最有可能长期看涨，什么样的房子，长期肯定看跌，力哥说过很多次　　即使有些优质房产长期看涨，现在还有必要纯投资吗？　　按我上篇算法，理想收益也不过3%+2%，很一般了。　　注意，这是全款买房算法，100%本金对应的长期回报率。　　如果贷款，还要加上眼下3.8%的房贷利率。　　眼下绝大多数房子拿不到3.8%租金回报率，还要靠房价上涨，才能cover贷款成本。　　去掉这些，还要赚3%+，才是你的收益，就真的超难了。　　所以我的观点是：永远不考虑自住，单纯投资，现在国内房产的性价比，已经很差，哪怕顶流。　　除非房价继续跌，房租不跌反涨，把租售比提高到4%+，那时，房子可能又会成为不错的红利型理财产品，类似现在日本房子。　　但眼下，不仅房价跌，租客对未来收入增长预期感到悲观，很多地方房租也在跌，就很尬了……　　最近有个比较热的理财话题，“跨境理财通2.0”（南向通）。　　羊毛很厚，工农中建交啥的大行基本都有，存款利率高达6-10%↓　　　　据说现在非常热，已经要排队了，前几天我安排小宝专门写过。　　　　本质上，这是国家救香港的一种手段。　　大家都知道香港这两年经济不行，缺人更缺钱，大陆有人又有钱。　　人才，各种专才高材计划拼命上马吸血。　　但内地有金融防火墙，内地居民的钱，没那么容易吸过来。　　所以国家开了个口子，试点专门通道，允许内地居民去买香港澳门的存款、债券、基金等金融产品，叫跨境理财通。　　注意，这里说的都是相对比较稳健的理财，风险高的股票，叫“港股通”，早开了，但开户门槛也不低（日均资产50万+），且还要多收分红税。　　重点是：跨境理财通不受5万美元外汇额度限制，最高可达300万人民币。　　因为是闭环管理，这钱没法在境外做其他事，理财到期后，我们只能把本息转回境内使用，不存在资本外流风险。　　所以这钱你想去就去，想回来就回来。　　这么一来，性质就不同了。　　不像我们过去办的常规港卡，只要资金打进去了，就成了脱缰野马，你爱干啥干啥，内地金融监管部门就管不到了，所以才说要低调，尽量低调~　　但这个是国家允许并鼓励的，各大行都在玩命推广。　　当然，这是对银行和内地储户也都是好事。　　银行可以多赚钱（香港分行），内地居民有更好的理财回报。　　具体开户门槛，如下↓　　　　正常办下来，需要两到三周左右才能正式投资。　　当然，这种级别的大羊毛，肯定有门槛的：　　最大的门槛是，必须是大湾区用户（有户口或2年以上社保/交税要求）才有资格办理，且肉身也得在大湾区，去指定线下支行办理。　　包括广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆。　　另外还还有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币等资金实力要求。　　注意，和开港卡或香港股票账户不同，这个业务每人只能选一家银行开户，一旦开了，就不能再开别家的！　　力哥肯定没戏了，但小宝户口肉身都在广州，他全家三口都有额度，他眼下纠结的点是：　　1）存1个月6%的，三个人先后去办，能存3个月　　2）存3个月5%的，三个人先后去办，能存9个月　　选2绝对收益更高，但据说有额度限制。　　怕就怕，这种大羊毛的背景是银行新业务开张愿意砸钱补贴+国家给的试点额度还够，过几个月，可能额度没了，福利降了，就变鸡肋了……　　上面说的是人民币存款，港币或美元存款利率更高，要不要玩一把？　　对非土豪级玩家，我们一般不推荐。　　不是怕换汇麻烦，是怕汇率波动。　　港币美元利息是高，但如果未来几个月，美元启动降息，相对人民币贬值了，可能偷鸡不成蚀把米。　　比如存人民币一个月（年利率6%），100万本金能得5000利息，到手就是100.5万，稳稳的~　　港币美元年利率虽然高达10%，但100万一个月也就赚8333。　　如果期间美元小幅贬值，再算上银行换汇点差，最后换回的人民币本息，可能更少。　　当然，手里本来就有港币美元的除外。　　希望这个羊毛试点早日开放给全国更多地区，不能什么好处都给湾区小伙伴占了啊~　　说到银行，很多朋友都在我和小宝的多次安利下，下载了微众银行。　　他们家活期+系列产品确实不错，存取灵活，转账额度大，收益比余额宝等传统货基更高。　　由于是线上开户，我们之前开的都是二类卡，只能给自己转账，用起来稍微麻烦点。　　最近客户经理说，可以预约上门办理一类实体卡了。　　小范围定向邀请制，有客户经理服务的，可以尝试主动申请。　　一类卡最大优势是，可直接给别人转账。　　不是像现在，先提现转回自己的一类卡，再给别人转账。　　小宝最近申请办理了，工作人员上门刷身份证扫脸，五分钟就搞定。　　　　　　亮点是，限额超高——　　　　单笔转账限额高达2000万，一年能转100亿……　　虽然用不到，但看着也爽啊~　　众所周知，为预防无孔不入的电诈+加强金融控制，现在新开的银行卡线上转账额度很低，特别是四大行，动不动就限额，堪称鸡肋~　　我也约了客户经理，准备去办一张。　　对了，小宝提醒我，这个月底（3月底）又有N个性价比还不错的保险产品要下架。　　比如分红型增额寿中的“星福家”，完全接得住“一生中意”的棒，但可惜，也一样命短。　　目前说是3月底下架，但说不定也会提前。　　还是那句老话，随着中国经济整体增速不断下行，基准利率也会持续下降，未来理财会越来越难，长期理财收益会越来越低　　手里还有闲钱，不想折腾冒风险，可用作长期储蓄（子女教育或养老储备）的，能早点入手就早点入手，越晚买越不划算，别都等到要下架的那天再匆忙上车。　　人人都有拖延症，老想着“这事不急慢慢来”，最后很多好事都和你擦肩而过了~

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